Qu'est-ce que le PTZ 2026 ?
Le PTZ est un prêt immobilier à 0% d'intérêt accordé par l'État aux primo-accédants. Il ne peut pas financer seul l'intégralité de l'acquisition mais vient en complément d'un prêt bancaire classique. En 2026, il est maintenu sans modification majeure par rapport à 2024-2025.
Conditions d'éligibilité
- Primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les 2 dernières années
- Revenus : respecter les plafonds de revenus fiscaux de référence N-2
- Type de logement : neuf dans toutes les zones ; ancien avec travaux uniquement en B2 et C
- Travaux ancien : représenter au moins 25% du coût total de l'opération
Plafonds de revenus 2026 par zone
| Foyer | Zone A/A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
| 2 personnes | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
| 3 personnes | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
| 4 personnes | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
| 5 personnes | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
| 6+ personnes | 96 200 € | 78 000 € | 70 200 € | 62 400 € |
Quotité PTZ (% du prix financé)
| Zone | Logement neuf | Ancien avec travaux |
|---|---|---|
| Zone A / A bis | 40% | Non éligible |
| Zone B1 | 40% | Non éligible |
| Zone B2 | 20% | 20% |
| Zone C | 20% | 20% |
Durée de remboursement et différé
Le PTZ comporte deux phases :
- Phase de différé : 5, 10 ou 15 ans selon vos revenus. Pendant cette période, vous ne remboursez que votre prêt classique.
- Phase de remboursement : 10 à 15 ans selon vos revenus. Le PTZ se rembourse en mensualités constantes, sans intérêt.
Astuce : Plus vos revenus sont faibles, plus le différé est long, ce qui allège considérablement votre budget en début de remboursement.
Comment cumuler le PTZ avec d'autres prêts ?
Le PTZ est cumulable avec :
- Un prêt immobilier classique (obligatoire)
- Le prêt Action Logement (ex-1% patronal)
- Le Prêt Épargne Logement (PEL/CEL)
- Un prêt conventionné
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FAQ
Questions fréquentes
Oui, il n'y a pas d'apport minimum imposé pour le PTZ. Cependant, certaines banques exigent un apport personnel pour le prêt classique qui accompagne obligatoirement le PTZ.
Non, le PTZ n'est pas un revenu imposable. C'est un prêt (remboursable), pas une subvention. Vous ne payez pas d'impôt sur le montant PTZ reçu.
Si vos revenus N-2 dépassent le plafond pour votre zone et composition de foyer, vous n'êtes pas éligible au PTZ. Vos revenus N-1 ne sont pas pris en compte.