Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est l'un des dispositifs d'aide à l'accession à la propriété les plus importants en France. En 2026, il a été reconduit et élargi pour accompagner les primo-accédants dans un contexte de marché plus favorable. Voici tout ce qu'il faut savoir pour savoir si vous êtes éligible et quel montant vous pouvez obtenir.
Qu'est-ce que le PTZ ?
Le Prêt à Taux Zéro est un prêt complémentaire sans intérêts, accordé par l'État aux primo-accédants sous conditions de ressources. Il ne finance pas la totalité de l'achat mais complète un crédit principal. Son avantage est double : pas d'intérêts à payer, et souvent un différé de remboursement qui allège les premières années.
Conditions d'éligibilité 2026
- Primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les 2 années précédant la demande
- Résidence principale : le bien financé doit devenir votre résidence principale dans les 12 mois suivant l'achat ou la fin des travaux
- Plafonds de ressources : les revenus du foyer ne doivent pas dépasser les plafonds par zone (voir tableau)
- Type de bien : logement neuf partout, ancien avec travaux uniquement en zones B2 et C
Plafonds de ressources PTZ 2026
| Nb personnes | Zone A/Abis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 37 000€ | 30 000€ | 27 000€ | 24 000€ |
| 2 | 51 800€ | 42 000€ | 37 800€ | 33 600€ |
| 3 | 62 900€ | 51 000€ | 45 900€ | 40 800€ |
| 4 | 74 000€ | 60 000€ | 54 000€ | 48 000€ |
| 5 et + | 85 100€ | 69 000€ | 62 100€ | 55 200€ |
Revenus à retenir : revenu fiscal de référence N-2 (2024 pour un PTZ en 2026)
Montant maximum du PTZ par zone
| Zone | % du coût de l'opération | Plafond de l'opération (1 pers.) | Plafond de l'opération (4 pers.) |
|---|---|---|---|
| Zone A / Abis | 50% | 150 000€ | 270 000€ |
| Zone B1 | 40% | 135 000€ | 220 000€ |
| Zone B2 | 40% | 110 000€ | 187 000€ |
| Zone C | 20% | 100 000€ | 150 000€ |
Zones géographiques PTZ : comment savoir votre zone ?
Le zonage PTZ découpe la France en 4 zones selon la tension immobilière :
- Zone A et Abis : Paris, petite couronne, Côte d'Azur, Genevois français — marchés très tendus
- Zone B1 : grandes métropoles (Lyon, Bordeaux, Nantes, Toulouse), Île-de-France hors zone A, DOM-TOM
- Zone B2 : villes moyennes, périphéries des grandes agglomérations
- Zone C : reste du territoire — marchés détendus
Différé de remboursement : l'autre avantage du PTZ
Le PTZ offre un différé de remboursement : vous commencez à rembourser le capital seulement après une période initiale qui varie selon vos revenus. En 2026 :
| Tranche de revenus | Différé | Durée totale remboursement |
|---|---|---|
| Tranche 1 (plus modestes) | 15 ans | 25 ans total |
| Tranche 2 | 10 ans | 22 ans total |
| Tranche 3 | 5 ans | 20 ans total |
| Tranche 4 (plus aisés) | 0 an | 15 ans total |
Exemple concret : Couple avec 2 enfants, revenus 40 000€/an, achat à Lyon (zone B1) à 250 000€. PTZ maximum : 40% × 220 000€ (plafond) = 88 000€. Ce PTZ est sans intérêts, avec différé possible de 10 ans selon les revenus.
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