Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.9% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 25 ans (300 mensualités), capital 80 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 379€ | 113,811€ | 33,811€ | 1,138€ |
| 3.5% | 400€ | 120,150€ | 40,150€ | 1,201€ |
| 4.0% | 422€ | 126,681€ | 46,681€ | 1,267€ |
| 4.5% | 445€ | 133,400€ | 53,400€ | 1,334€ |
| 5.0% | 468€ | 140,302€ | 60,302€ | 1,403€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 80 000 € sur 25 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 1,254€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.9%, la mensualité est de 418€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 20€/mois, la mensualité totale est d'environ 438€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 1,254€ pour un prêt de 80 000 € sur 25 ans à 3.9%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 125,359€, dont 45,359€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 131,359€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.