Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.65% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 15 ans (180 mensualités), capital 500 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 3,453€ | 621,523€ | 121,523€ | 10,359€ |
| 3.5% | 3,574€ | 643,394€ | 143,394€ | 10,723€ |
| 4.0% | 3,698€ | 665,719€ | 165,719€ | 11,095€ |
| 4.5% | 3,825€ | 688,494€ | 188,494€ | 11,475€ |
| 5.0% | 3,954€ | 711,714€ | 211,714€ | 11,862€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 500 000 € sur 15 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 10,834€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.65%, la mensualité est de 3,611€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 125€/mois, la mensualité totale est d'environ 3,736€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 10,834€ pour un prêt de 500 000 € sur 15 ans à 3.65%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 650,044€, dont 150,044€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 672,544€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.