Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.75% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 20 ans (240 mensualités), capital 400 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 2,218€ | 532,414€ | 132,414€ | 6,655€ |
| 3.5% | 2,320€ | 556,761€ | 156,761€ | 6,960€ |
| 4.0% | 2,424€ | 581,741€ | 181,741€ | 7,272€ |
| 4.5% | 2,531€ | 607,343€ | 207,343€ | 7,592€ |
| 5.0% | 2,640€ | 633,558€ | 233,558€ | 7,919€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 400 000 € sur 20 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 7,115€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.75%, la mensualité est de 2,372€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 100€/mois, la mensualité totale est d'environ 2,472€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 7,115€ pour un prêt de 400 000 € sur 20 ans à 3.75%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 569,173€, dont 169,173€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 593,173€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.