Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.65% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 15 ans (180 mensualités), capital 400 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 2,762€ | 497,219€ | 97,219€ | 8,287€ |
| 3.5% | 2,860€ | 514,715€ | 114,715€ | 8,579€ |
| 4.0% | 2,959€ | 532,575€ | 132,575€ | 8,876€ |
| 4.5% | 3,060€ | 550,795€ | 150,795€ | 9,180€ |
| 5.0% | 3,163€ | 569,371€ | 169,371€ | 9,490€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 400 000 € sur 15 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 8,667€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.65%, la mensualité est de 2,889€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 100€/mois, la mensualité totale est d'environ 2,989€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 8,667€ pour un prêt de 400 000 € sur 15 ans à 3.65%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 520,035€, dont 120,035€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 538,035€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.