Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.55% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 10 ans (120 mensualités), capital 400 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 3,862€ | 463,492€ | 63,492€ | 11,587€ |
| 3.5% | 3,955€ | 474,652€ | 74,652€ | 11,866€ |
| 4.0% | 4,050€ | 485,977€ | 85,977€ | 12,149€ |
| 4.5% | 4,146€ | 497,464€ | 97,464€ | 12,437€ |
| 5.0% | 4,243€ | 509,114€ | 109,114€ | 12,728€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 400 000 € sur 10 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 11,894€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.55%, la mensualité est de 3,965€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 100€/mois, la mensualité totale est d'environ 4,065€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 11,894€ pour un prêt de 400 000 € sur 10 ans à 3.55%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 475,777€, dont 75,777€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 487,777€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.