Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.9% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 25 ans (300 mensualités), capital 350 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 1,660€ | 497,922€ | 147,922€ | 4,979€ |
| 3.5% | 1,752€ | 525,655€ | 175,655€ | 5,257€ |
| 4.0% | 1,847€ | 554,229€ | 204,229€ | 5,542€ |
| 4.5% | 1,945€ | 583,624€ | 233,624€ | 5,836€ |
| 5.0% | 2,046€ | 613,820€ | 263,820€ | 6,138€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 350 000 € sur 25 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 5,484€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.9%, la mensualité est de 1,828€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 88€/mois, la mensualité totale est d'environ 1,916€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 5,484€ pour un prêt de 350 000 € sur 25 ans à 3.9%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 548,448€, dont 198,448€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 574,698€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.