Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.75% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 20 ans (240 mensualités), capital 200 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 1,109€ | 266,207€ | 66,207€ | 3,328€ |
| 3.5% | 1,160€ | 278,381€ | 78,381€ | 3,480€ |
| 4.0% | 1,212€ | 290,871€ | 90,871€ | 3,636€ |
| 4.5% | 1,265€ | 303,672€ | 103,672€ | 3,796€ |
| 5.0% | 1,320€ | 316,779€ | 116,779€ | 3,960€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 3,557€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.75%, la mensualité est de 1,186€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 50€/mois, la mensualité totale est d'environ 1,236€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 3,557€ pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans à 3.75%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 284,586€, dont 84,586€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 296,586€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.