Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 4.0% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 30 ans (360 mensualités), capital 150 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 632€ | 227,666€ | 77,666€ | 1,897€ |
| 3.5% | 674€ | 242,484€ | 92,484€ | 2,021€ |
| 4.0% ★ | 716€ | 257,804€ | 107,804€ | 2,148€ |
| 4.5% | 760€ | 273,610€ | 123,610€ | 2,280€ |
| 5.0% | 805€ | 289,884€ | 139,884€ | 2,416€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 150 000 € sur 30 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 2,148€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 4.0%, la mensualité est de 716€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 38€/mois, la mensualité totale est d'environ 754€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 2,148€ pour un prêt de 150 000 € sur 30 ans à 4.0%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 257,804€, dont 107,804€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 271,304€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.