Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.9% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 25 ans (300 mensualités), capital 120 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 569€ | 170,716€ | 50,716€ | 1,707€ |
| 3.5% | 601€ | 180,224€ | 60,224€ | 1,802€ |
| 4.0% | 633€ | 190,021€ | 70,021€ | 1,900€ |
| 4.5% | 667€ | 200,100€ | 80,100€ | 2,001€ |
| 5.0% | 702€ | 210,452€ | 90,452€ | 2,105€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 120 000 € sur 25 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 1,880€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.9%, la mensualité est de 627€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 30€/mois, la mensualité totale est d'environ 657€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 1,880€ pour un prêt de 120 000 € sur 25 ans à 3.9%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 188,039€, dont 68,039€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 197,039€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.