Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.75% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 20 ans (240 mensualités), capital 120 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 666€ | 159,724€ | 39,724€ | 1,997€ |
| 3.5% | 696€ | 167,028€ | 47,028€ | 2,088€ |
| 4.0% | 727€ | 174,522€ | 54,522€ | 2,182€ |
| 4.5% | 759€ | 182,203€ | 62,203€ | 2,278€ |
| 5.0% | 792€ | 190,067€ | 70,067€ | 2,376€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 120 000 € sur 20 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 2,134€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.75%, la mensualité est de 711€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 30€/mois, la mensualité totale est d'environ 741€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 2,134€ pour un prêt de 120 000 € sur 20 ans à 3.75%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 170,752€, dont 50,752€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 177,952€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.