Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.65% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 15 ans (180 mensualités), capital 120 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 829€ | 149,166€ | 29,166€ | 2,486€ |
| 3.5% | 858€ | 154,415€ | 34,415€ | 2,574€ |
| 4.0% | 888€ | 159,773€ | 39,773€ | 2,663€ |
| 4.5% | 918€ | 165,239€ | 45,239€ | 2,754€ |
| 5.0% | 949€ | 170,811€ | 50,811€ | 2,847€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 120 000 € sur 15 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 2,600€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.65%, la mensualité est de 867€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 30€/mois, la mensualité totale est d'environ 897€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 2,600€ pour un prêt de 120 000 € sur 15 ans à 3.65%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 156,011€, dont 36,011€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 161,411€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.