Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.55% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 10 ans (120 mensualités), capital 120 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 1,159€ | 139,047€ | 19,047€ | 3,476€ |
| 3.5% | 1,187€ | 142,396€ | 22,396€ | 3,560€ |
| 4.0% | 1,215€ | 145,793€ | 25,793€ | 3,645€ |
| 4.5% | 1,244€ | 149,239€ | 29,239€ | 3,731€ |
| 5.0% | 1,273€ | 152,734€ | 32,734€ | 3,818€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 120 000 € sur 10 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 3,568€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.55%, la mensualité est de 1,189€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 30€/mois, la mensualité totale est d'environ 1,219€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 3,568€ pour un prêt de 120 000 € sur 10 ans à 3.55%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 142,733€, dont 22,733€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 146,333€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.