Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 4.0% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 30 ans (360 mensualités), capital 100 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 422€ | 151,777€ | 51,777€ | 1,265€ |
| 3.5% | 449€ | 161,656€ | 61,656€ | 1,347€ |
| 4.0% ★ | 477€ | 171,870€ | 71,870€ | 1,432€ |
| 4.5% | 507€ | 182,407€ | 82,407€ | 1,520€ |
| 5.0% | 537€ | 193,256€ | 93,256€ | 1,610€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 100 000 € sur 30 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 1,432€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 4.0%, la mensualité est de 477€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 25€/mois, la mensualité totale est d'environ 502€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 1,432€ pour un prêt de 100 000 € sur 30 ans à 4.0%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 171,870€, dont 71,870€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 180,870€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.