Simulation complète : mensualité, coût total, intérêts, assurance et salaire minimum requis pour votre prêt immobilier.
Hypothèses : Taux nominal 3.65% (taux immobilier moyen Mars 2026 — Banque de France), durée 15 ans (180 mensualités), capital 100 000 €. Assurance estimée à 0.30%/an. Résultat indicatif, sans valeur contractuelle.
| Taux annuel | Mensualité | Coût total | Intérêts | Salaire requis |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 691€ | 124,305€ | 24,305€ | 2,072€ |
| 3.5% | 715€ | 128,679€ | 28,679€ | 2,145€ |
| 4.0% | 740€ | 133,144€ | 33,144€ | 2,219€ |
| 4.5% | 765€ | 137,699€ | 37,699€ | 2,295€ |
| 5.0% | 791€ | 142,343€ | 42,343€ | 2,372€ |
★ = Taux moyen 2026 (Banque de France)
La règle du HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets mensuels (assurance comprise). Pour un prêt de 100 000 € sur 15 ans, le foyer doit justifier d'un revenu net mensuel d'au moins 2,167€.
Avec le taux immobilier moyen 2026 de 3.65%, la mensualité est de 722€/mois (hors assurance). En ajoutant l'assurance emprunteur estimée à 25€/mois, la mensualité totale est d'environ 747€/mois.
Avec la règle des 35% d'endettement maximum (HCSF), il faut un revenu net mensuel d'au moins 2,167€ pour un prêt de 100 000 € sur 15 ans à 3.65%. Pour un couple, chaque co-emprunteur peut avoir un revenu plus modeste.
Le coût total du crédit (capital + intérêts) est de 130,009€, dont 30,009€ d'intérêts. En ajoutant l'assurance emprunteur, le coût total atteint environ 134,509€.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût : négocier le taux auprès de plusieurs banques, recourir à un courtier immobilier, augmenter l'apport personnel, réduire la durée, déléguer l'assurance emprunteur (peut économiser 30 à 50% sur l'assurance).
Oui. Le remboursement anticipé est un droit. Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû (le moindre des deux). Certaines banques les suppriment entièrement.