| Critère | Banque en direct | Courtier en ligne | Courtier physique |
|---|---|---|---|
| Nombre d'offres comparées | 1 | 10 à 30 | 10 à 50 |
| Frais de courtage | 0 | 0 à 1 % du capital | 1 à 1,5 % du capital |
| Gain moyen sur taux | — | 0,2 à 0,5 % | 0,3 à 0,7 % |
| Délai de réponse | 2 à 4 semaines | 48 à 72 heures | 1 à 2 semaines |
| Accompagnement personnalisé | Partiel | Limité | Oui |
Rôle du courtier en crédit
Le courtier compare les offres de plusieurs banques, négocie les taux et conditions, et monte votre dossier. Il est rémunéré par la banque (commission) et parfois par l'emprunteur (honoraires). Pour l'immobilier, il peut permettre d'obtenir un taux 0,2 à 0,5 point inférieur.
Combien coûte un courtier ?
La plupart des courtiers immobiliers sont gratuits pour l'emprunteur (rémunérés par les banques). Certains facturent des honoraires de 0,5 à 1% du montant emprunté. Pour un emprunt de 200 000€, cela représente 1 000 à 2 000€. À mettre en regard des économies réalisées.
Courtier physique vs en ligne
Courtiers en ligne (Meilleurtaux, Pretto, Empruntis) : gratuits, rapides, bon comparatif. Courtiers physiques locaux : relation personnalisée, connaissance du tissu bancaire local, utile pour les dossiers complexes. Les deux sont complémentaires.
Quand se passer d'un courtier ?
Si vous avez déjà une excellente relation avec votre banque, si vous êtes un bon profil (CDI, apport >20%, endettement faible) ou si vous avez déjà une offre attractive. Dans ce cas, la négociation directe peut être aussi efficace.